Bericht des Vorstandes

Aus Verantwortung der Lebensbegleiter in eine nachhaltige Zukunft

Gesamtwirtschaftliches Umfeld

Das Jahr 2024 war durch hohe Unsicherheiten geprägt. Ursachen waren der anhaltende Krieg in der Ukraine, die Verschärfung des Nahostkonflikts, aber auch die erhöhte politische Unsicherheit, etwa durch das Ende der Ampelregierung in Deutschland, die Regierungskrise in Frankreich sowie die Wahl von Donald Trump zum neuen US-Präsidenten.

Insgesamt haben sich die Finanzmärkte trotz dieser Unsicherheiten eher positiv entwickelt. Hierzu trugen vor allem die Zinssenkungen 2024 und die Aussicht auf weitere Zinssenkungen der Notenbanken bei. Der KI-Boom war ein prägender Faktor für die Aktienmärkte und führte vor allem bei Technologiewerten zu starken Kursanstiegen. Für die Aktienmärkte ging es damit deutlich aufwärts und viele wichtige Aktienindizes konnten neue Rekordstände erreichen. Trotz anhaltender Krisenherde und der sich eintrübenden konjunkturellen Lage übertraf die positive Entwicklung die Erwartungen. Der DAX startete mit 16.751 Punkten und schloss zum Jahresende mit einem Plus von 18,9 % bei 19.909 Punkten.

Gesamtwirtschaftlich fiel das Jahr 2024 in Deutschland abermals schwach aus. Das preisbereinigte Bruttoinlandsprodukt sank um 0,2% gegenüber dem Vorjahr. Gründe für die bis zum Jahresende andauernde Wirtschaftsflaute waren neben der verhaltenen globalen Industriekonjunktur auch inländische Strukturprobleme, wie die hohen Strom- und Gaspreise, der anhaltende Fachkräftemangel, die hohe Bürokratiebelastung sowie die vernachlässigte Verkehrsinfrastruktur.

Erfreulich ist jedoch, dass die Inflation weiter nachließ. Die Verbraucherpreise stiegen im Jahresdurchschnitt 2024 um 2,2%, nachdem sie sich 2023 noch um hohe 5,9% verteuert hatten.

Auf dem Arbeitsmarkt hinterließ die hartnäckige Wirtschaftsschwäche deutliche Spuren. Erneut stieg die Arbeitslosenzahl auf knapp 2,8 Mio. Menschen leicht an. Allerdings legte auch die Erwerbstätigkeit weiter zu und stieg auf einen neuen Rekordstand von 46,1 Mio. Menschen. Ausschlaggebend für den Anstieg war abermals der Beschäftigungsaufbau in den Bereichen Öffentliche Dienstleister, Erziehung und Gesundheit.

Der Wohnungsbau blieb weiterhin schwach und die Abwärtsbewegung am Bau und im Handwerk setzte sich 2024 fort. Der Umsatz im baugewerblichen Hochbau gab in den ersten drei Quartalen deutlich um 7% nach.

Entwicklung der Volksbank Breisgau-Markgräflerland

Trotz dieses schwierigen gesamtwirtschaftlichen Umfelds hat die Volksbank Breisgau-Markgräflerland ihren soliden Wachstumskurs fortgesetzt. Gerade in schwierigen wirtschaftlichen Zeiten spürt die Bank das starke Vertrauen ihrer Mitglieder und Kunden in das genossenschaftliche Geschäftsmodell. „Wir wirtschaften stabil und nachhaltig in diesen unsicheren Zeiten – denn wir sind aus Verantwortung der Lebensbegleiter in eine nachhaltige Zukunft“.

Für das abgelaufene Geschäftsjahr wird ein Bilanzgewinn auf Vorjahresniveau von 2,7 Mio. Euro ausgewiesen. Vorbehaltlich der Zustimmung der Vertreterversammlung wird eine Dividende in Höhe von 4,5% an die über 34.100 Mitglieder ausgeschüttet.

Zum 31.12.2024 reduzierte sich die Bilanzsumme gegenüber dem Vorjahr geringfügig um 0,5% auf 2,15 Mrd. Euro, was insbesondere auf die Rückführung der Interbankverbindlichkeiten zurückzuführen ist.

Das betreute Kundenvolumen (bestehend aus bilanziellem und außerbilanziellem Kundenkreditvolumen und Kundenanlagevolumen) erhöhte sich um 3,4% auf 4,41 Mrd. Euro.

Die Nachfrage nach Wohnbaukrediten erholte sich gegenüber dem Vorjahr und die Kreditvergabe konnte deutlich gesteigert werden. Hierdurch konnte im Kundenkreditgeschäft mit einer Volumenssteigerung von 0,2% auf 1.61 Mrd. Euro ein zufriedenstellendes Ergebnis erzielt werden.

Nach wie vor machte sich die Zinsentwicklung und damit die Zurückhaltung bei Investitionsfinanzierungen im Firmen- und Gewerbekundengeschäft bemerkbar.

Das gesamte Kundenkreditvolumen inkl. der über den Genossenschaftlichen FinanzVerbund vergebenen Kredite beläuft sich auf 1,71 Mrd. Euro.

Für Kundeneinlagen konnte die Volksbank im vergangenen Jahr wieder attraktive eigene Anlageprodukte anbieten. Nach wie vor werden Anlageentscheidungen im kurz- bis mittelfristigen Anlagehorizont bevorzugt.

Der Trend der Umschichtung von Sparguthaben in ertragreiche Fondsanlagen bei unserem Verbundpartner Union Investment hielt auch 2024 an. Die Bestände und Anlagen im Genossenschaftlichen FinanzVerbund erhöhten sich um 9% auf insgesamt 990 Mio. Euro.

Das gesamte Kundenanlagevolumen inkl. der Anlagen bei Verbundpartnern beträgt nun 2,68 Mrd. Euro – ein sehr erfreuliches Plus von 6,4%.

Der Zinsüberschuss konnte auch 2024 nochmals gesteigert werden, er beträgt nun 35,8 Mio. Euro (+ 0,7%).

Aufgrund der guten Zusammenarbeit mit den Partnern im Genossenschaftlichen FinanzVerbund legte der Provisionsüberschuss um 3,7% zu.

Das bilanzielle Eigenkapital erhöhte sich auf 248 Mio. Euro.

Gewinnverwendung

Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den Jahresüberschuss von EUR 3.581.449,51 – unter Einbeziehung eines Gewinnvortrages von EUR 45.204,65 sowie nach den im Jahresabschluss mit EUR 900.000,00 ausgewiesenen Einstellungen in die Rücklagen - Bilanzgewinn von EUR 2.726.654,16 – wie folgt zu verwenden:

Voraussetzung hierfür ist die Zustimmung der Vertreterversammlung.

Personelle Perspektiven

Nach der Fusion im Jahr 2018 erschien eine breite und flache Aufbauorganisation hilfreich und zielführend zur Bewältigung der damaligen Herausforderungen. Zukünftig wird aber in einer schlankeren und dafür mehrstufigeren Organisationsstruktur mehr Potenzial gesehen. Durch die Einführung zusätzlicher Führungsebenen soll den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern mehr Raum für persönliches Wachstum, Weiterentwicklung und Aufstiegsmöglichkeiten geboten werden. In diesem Zusammenhang wird es im Jahr 2025 einige Veränderungen geben.

Die Bank ist gut aufgestellt und für künftige Herausforderungen bestens gerüstet.

Das gute und zufriedenstellende Gesamtergebnis bildet die solide Grundlage dafür, dass die Volksbank Breisgau-Markgräflerland auch weiterhin ihren genossenschaftlichen Auftrag, nämlich die Förderung ihrer Mitglieder, ihrer Kunden und der Region, erfüllen kann – getreu unserer Maxime: Aus Verantwortung der Lebensbegleiter in eine nachhaltige Zukunft.

Der Vorstand